Die Berufsunfähigkeitsversicherung
Warum die Berufsunfähigkeitsversicherung für Beamte sinnvoll ist, erfahren Sie hier.
Folgendes bietet Berufsunfähigkeitsversicherung
Berufsunfähigkeitsversicherung für Beamte
Was passiert, wenn Ihnen etwas passiert? – Die Berufsunfähigkeitsversicherung
- Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) für alle diejenigen wichtig, die von ihrem Arbeitseinkommen leben.
- Da Ihr Gesundheitszustand darüber entscheidet, wie teuer Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung ist, sollten Sie sie möglichst früh abschließen.
- Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente beträgt – grob überschlagen – nur etwa die Hälfte des Nettoeinkommens. Sichern Sie sich ab!
Die Berufsunfähigkeitsversicherung für Beamte, Arbeitnehmer und Selbstständige
- Finanzwirtin nach einem Bandscheibenvorfall
- Angestellter der Bauverwaltung nach einem Treppensturz
- Polizeibeamter infolge einer Depression
- Lehrer aufgrund eines Burn-outs
Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente beträgt – grob überschlagen – nur etwa die Hälfte des Nettoeinkommens. Dies reicht in den wenigsten Fällen zur finanziellen Absicherung.
Inhaltsverzeichnis
Unterschiede Berufsunfähigkeit, Arbeitsunfähigkeit und Erwerbsunfähigkeit
Gesetzliche Erwerbsminderungsrente vs. private Berufsunfähigkeitsversicherung
Gesetzliche Erwerbsminderungsrente
Private Berufsunfähigkeitsversicherung
Nur die Erwerbsfähigkeit zählt, nicht der Beruf
An den zuletzt ausgeübten Beruf gekoppelt
Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung nach Einkommen
Qualifikationen vergünstigen die Beiträge
Alle werden gleich behandelt
Das persönliche Risiko wird eingestuft
Verweisung auf andere Tätigkeit möglich (abstrakte Verweisung)
i.d.R. keine abstrakte Verweisung
Mehr als 6 Stunden am Tag irgendetwas arbeiten können = keine Rente
Rentenhöhe nach Wunsch
Zwischen 3 und 6 Stunden am Tag irgendetwas arbeiten können = 15 % vom letzten Bruttoeinkommen als Rente
/
Weniger als 3 Stunden am Tag irgendetwas arbeiten können = 30 % vom letzten Bruttoeinkommen als Rente
/
Ihre Vorteile mit Beamtenberatung-Plus.
- Langjährige Erfahrung in der Beratung von Beamten
- Unabhängiger Vergleich mit vielen Testsiegern
- Die besten Tarife für jede Lebensphase
Die Berufsunfähigkeitsversicherung dient dazu, die Versorgungslücke der gesetzlichen Absicherung zu schließen. Der Erkrankte erhält von der Berufsunfähigkeitsversicherung eine monatliche Rente, wenn er den zuletzt ausgeübten Beruf, so wie er ohne die Erkrankung ausgeübt worden wäre, nicht dauerhaft weiter ausüben kann. Die Höhe der Rentenleistung lässt sich bei Vertragsabschluss festlegen. Zu bestimmten Erträgnissen, wie etwa der Geburt eines Kindes, lässt sie sich ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen - wenn der Vertrag eine Nachversicherungsgarantie beinhaltet.
Die staatliche Absicherung für Menschen, die nicht mehr uneingeschränkt erwerbsfähig sind, reicht nur selten für den Lebensunterhalt aus. Die volle Erwerbsminderungsrente liegt durchschnittlich bei gerade einmal 716 Euro im Monat.
Besonders wichtig ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für diese Gruppen:
- Beamtenanfänger, da sie noch keine Ansprüche bei Dienstunfähigkeit haben
- Erwerbstätige, die nicht auf ihr Einkommen verzichten können
- Selbstständige, da sie nur selten gesetzlich rentenversichert sind
- Berufsanfänger, da sich junge Menschen mit guter Gesundheit günstig versichern können
- Beamtenanfänger, da sie noch keine Ansprüche bei Dienstunfähigkeit haben
- Erwerbstätige, die nicht auf ihr Einkommen verzichten können
- Selbstständige, da sie nur selten gesetzlich rentenversichert sind
- Berufsanfänger, da sich junge Menschen mit guter Gesundheit günstig versichern können
Die Berufsunfähigkeitsversicherung dient dazu, die Versorgungslücke der gesetzlichen Absicherung zu schließen. Der Erkrankte erhält von der Berufsunfähigkeitsversicherung eine monatliche Rente, wenn er den zuletzt ausgeübten Beruf, so wie er ohne die Erkrankung ausgeübt worden wäre, nicht dauerhaft weiter ausüben kann. Die Höhe der Rentenleistung lässt sich bei Vertragsabschluss festlegen. Zu bestimmten Erträgnissen, wie etwa der Geburt eines Kindes, lässt sie sich ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen - wenn der Vertrag eine Nachversicherungsgarantie beinhaltet.
Die staatliche Absicherung für Menschen, die nicht mehr uneingeschränkt erwerbsfähig sind, reicht nur selten für den Lebensunterhalt aus. Die volle Erwerbsminderungsrente liegt durchschnittlich bei gerade einmal 716 Euro im Monat.
Besonders wichtig ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für diese Gruppen:
- Beamtenanfänger, da sie noch keine Ansprüche bei Dienstunfähigkeit haben
- Erwerbstätige, die nicht auf ihr Einkommen verzichten können
- Selbstständige, da sie nur selten gesetzlich rentenversichert sind
- Berufsanfänger, da sich junge Menschen mit guter Gesundheit günstig versichern können
Vergleichen Sie unbedingt die Tarife der Berufsunfähigkeitsversicherungen oder kontaktieren Sie uns über unser Kontaktformular. Wir freuen uns auf Sie!
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Die Berufsunfähigkeitsversicherung für Beamte – wir unterstützten Sie
Wir helfen Ihnen bei der Wahl der optimalen Berufsunfähigkeitsversicherung für Beamte und dem richtigen Umgang mit den Gesundheitsfragen.
Auf unseren Seiten finden Sie umfangreiche Informationen zum Thema Berufsunfähigkeitsversicherung Beamte, die wir ständig ausbauen. In unserem Blog finden Sie alle Artikel aufgelistet.
Diese Berufsunfähigkeitsversicherungen & Risikolebensversicherungen von Versicherern beziehen wir in die Beratung ein
- Allianz Lebensversicherung AG
- Alte Leipziger Lebensversicherung a.G.
- AXA Lebensversicherung AG
- Barmenia Lebensversicherung AG
- Canada Life
- Concordia oeco Lebensversicherung AG
- Condor Lebensversicherung AG
- Continentale Lebensversicherung AG
- Delta Direkt (Risikolebensversicherung)
- Die Bayerische
- Dialog Lebensversicherungs-AG
- DLV Lebensversicherung AG (Risikolebensversicherung)
- Europa Lebensversicherung AG (nur bei Courtagezahlung durch Kunden)
- ERGO Lebensversicherung AG
- Hanse Merkur Lebensversicherung AG
- HDI Lebensversicherung AG
- InterRisk Lebensversicherung AG
- Klinikrente
- Lebensversicherung von 1871 a.G. München
- Metallrente
- Nürnberger Lebensversicherung AG
- Standard Life plc
- Signal Iduna
- Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
- Swiss Life AG
- Universa Lebensversicherung a.G.
- Volkswohl Bund Lebensversicherung a.G.
- Württembergische Lebensversicherung AG
- WWK
- Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG
Folgende Versicherer vermitteln wir nicht, da diese sich gegenüber dem freien Markt abschotten. In unseren Vergleichen werden die Anbieter jedoch berücksichtigt: AachenMünchener Lebensversicherung, Cosmos Lebensversicherung, Debeka Lebensversicherung, Deutsche Ärzteversicherung, Generali, HUK Coburg, HUK 24 und LVM Lebensversicherung.
Ihre Vorteile mit Beamtenberatung-Plus.
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- Die besten Tarife für jede Lebensphase
Wie wir in Sachen Berufsunfähigkeitsversicherung vorgehen
- 1. Erstgespräch mit Informationsgewinnung und Bedarfsermittlung
- 2. Einholung notwendiger Informationen Ihres Gesundheitsstandes
- 3. Analyse der Krankheitshistorie
- 4. Durchführung einer Voranfrage der Risiken
- 5. Ergebnisanalyse der Voranfrage
- 6. Beratungsgespräch im Hinblick auf die unterschiedlichen Angebote
- 7. Auswahl durch Sie und Antragstellung durch uns.
- 8. Vertrauensgarantie
So arbeiten wir - in 8 Schritten zum Erfolg
1. Erstgespräch & Infogewinnung
Hinweis: Die Tarife werden keinen Cent teurer, wenn Sie unsere Dienstleistung für sich nutzen!
2. Einholung notwendiger Informationen zu Ihrem Gesundheitszustand
- Finanzwirtin nach einem Bandscheibenvorfall
- Angestellter der Bauverwaltung nach einem Treppensturz
- Polizeibeamter infolge einer Depression
- Lehrer aufgrund eines Burn-outs
3. Analyse Ihrer Krankenhistorie
4. Durchführung einer Voranfrage der Risiken
Erst wenn wir alle benötigten Unterlagen haben, werden wir eine sogenannte Risikovoranfrage bei unterschiedlichen Versicherungsunternehmen durchführen. Hierbei handelt es sich nicht um einen offiziellen Antrag auf eine Berufsunfähigkeitsversicherung, sondern lediglich um eine Voranfrage. Dies hat den Vorteil, dass Sie bei einer Ablehnung nicht in der gemeinsamen HIS-Datei der Versicherer als abgelehnter Kandidat gelistet werden. Ein solcher Eintrag würde die Chance auf einen künftigen Versicherungsschutz deutlich schmälern.
Auf Basis der Voranfrage lässt sich dann ermitteln, welche Versicherungsgesellschaft Ihnen die Berufsunfähigkeitsversicherung anbieten kann. Natürlich werden auch hier bereits die möglichen Konditionen ermittelt.
Hier wird die Vollständigkeit Ihrer Krankenakte relevant. Je mehr Informationen den Risikovorprüfern bei den jeweiligen Versicherungsgesellschaften vorliegen, desto besser können Sie das Risiko einstufen. Hieraus ergeben sich in der Regel verbesserte Versicherungsbedingungen.
Im Übrigen sei erwähnt, dass die Durchführung einer Risikovoranfrage nur durch zertifizierte Versicherungsmakler möglich ist. Der Kunde hingegen kann bei selbstständiger Vorsprache bei einer Versicherung nur einen rechtsverbindlichen Antrag stellen – mit dem Risiko auf Ablehnung.
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- Die besten Tarife für jede Lebensphase
5. Ergebnisanalyse der Voranfrage
Liegen uns die Antworten der Versicherungsgesellschaften vor, so machen wir uns an die Arbeit und analysieren sowohl den Leistungsumfang, mögliche Zusatzkosten, Ausschlusspunkte im Versicherungsfall und verschiedene andere Aspekte. Nur wenn wir die Ergebnisse auf vergleichbare Parameter hin analysieren, ist ein Quervergleich zwischen den Versicherungen möglich.
6. Beratungsgespräch
In einem nun anstehenden Gespräch werden wir Sie hinsichtlich der Angebote beraten und mit Ihnen gemeinsam die Vor- und Nachteile der unterschiedlichen Tarife besprechen. Sie werden umfassend über Kosten und Nutzen des jeweiligen Versicherungsangebotes aufgeklärt. Außerdem legen wir Ihrer BU-Rente fest. In der Höhe der monatlichen Rente aus der Berufsunfähigkeitsversicherung sollte man berücksichtigen:
- Finanzwirtin nach einem Bandscheibenvorfall
- Angestellter der Bauverwaltung nach einem Treppensturz
- Polizeibeamter infolge einer Depression
- Lehrer aufgrund eines Burn-outs
Diese und eine Handvoll weitere Details unterscheiden am Ende, ob Sie einen guten oder mäßigen Tarif gewählt haben.
7. Auswahl durch Sie & Antragstellung durch uns
Im Rahmen des abschließenden Beratungsgespräches kommen Sie nach Durchsicht der Angebote und Abwägung der Vor- & Nachteile zu einem Ergebnis. Hierbei entscheiden Sie frei und können den Versicherungsschutz wählen, der am besten zu Ihnen passt. Wir regeln dann alles Weitere was die offizielle Antragstellung anbelangt und kümmern uns um den reibungslosen Ablauf bei der Aufnahme in die Berufsunfähigkeitsversicherung.
8. Vertrauensgarantie
Ihr Fairsicherungsladen versteht sich als seriöses Unternehmen und behandelt Ihre Daten mit der notwendigen Diskretion. Alle Informationen werden nur für die von Ihnen gewünschten Zwecke verwendet. Die Übermittlung der Daten an die Versicherungsgesellschaften erfolgt lediglich in dem Umfang, wie es für Ihre Zwecke notwendig ist. Hierbei legen wir besonders Wert auf die geltenden gesetzlichen Datenschutzbestimmungen. Wir verstehen uns nicht nur als Dienstleister, sondern als Ihr Partner in Sachen Versicherung!
Weitere Informationen gewünscht?
Buchen Sie gerne einen individuellen Beratungstermin rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung oder melden Sie sich bei Fragen unter +49 (0)721 933 97 00 Wir beantworten Ihr Anfrage zeitnah..