💰 Altersvorsorge Reloaded: Die Lebensversicherung gibt es nicht – Es ist viel spannender mit Rentenversicherungen!
Du hast große Pläne. Aber weißt du, wie du deine Rente wirklich rockst?
Du bist jung, stehst am Anfang deiner Karriere als Akademiker oder vielleicht sogar als Beamter. Deine Eltern oder Großeltern sprachen noch von der „Lebensversicherung“ – einem starren, undurchsichtigen Produkt aus einer anderen Zeit.
Vergiss diesen Begriff. Die moderne Altersvorsorge ist viel spannender, flexibler und renditestärker geworden. Das, was heute zählt, sind Rentenversicherungen – und zwar in all ihren modernen und dynamischen Formen.
Das Gefühl der Unsicherheit: Rente ist doch langweilig!
Du denkst: Rente ist kompliziert, bringt kaum Zinsen und die Gesetze ändern sich ständig. Warum sich jetzt schon damit beschäftigen?
Die harte Wahrheit: Je länger du wartest, desto teurer wird deine finanzielle Freiheit im Alter. Der Zinseszins-Effekt ist dein bester Freund, aber er funktioniert nur, wenn du früh startest.
Die Chance: Heute kannst du über fondsgebundene oder indizierte Rentenversicherungen dein Geld aktiv arbeiten lassen. Du hast Kontrolle, Flexibilität und die Möglichkeit, überdurchschnittliche Renditen zu erzielen.
Wir sind dein Navigator im Vorsorge-Dschungel.
Wir, der Fairsicherungsladen, sind dein unabhängiger Versicherungsmakler und Finanzberater. Wir sind darauf spezialisiert, die komplizierte Welt der Rentenversicherungen für junge, kluge Köpfe wie dich zu entwirren.
Wir zeigen dir, welche steuerlichen Vorteile du nutzen kannst und welche Garantien du wirklich brauchst. Wir konnten schon Tausenden von Akademikern und Beamten zu einer sicheren und renditestarken Vorsorge verhelfen.
Starte jetzt. Deine Rente ist zu wichtig, um sie dem Zufall zu überlassen!
🔥 Polarisierender Check: Die 3 großen Irrtümer über Rentenversicherungen.
Bevor wir ins Detail gehen, räumen wir mit den Vorurteilen auf, die dich davon abhalten, jetzt zu handeln.
Irrtum 1: „Rentenversicherungen sind dasselbe wie alte Kapitallebensversicherungen.“
Die Old-School-Falle: Die traditionelle Lebensversicherung hatte hohe Kosten und geringe Zinsen (den sogenannten Garantiezins). Sie ist unflexibel.
Die New-School-Realität: Die moderne Rentenversicherung ist flexibel. Sie nutzt Fonds (z.B. ETFs) oder Indizes (z.B. den Euro Stoxx 50) für die Rendite. Du profitierst vom Wachstum der Märkte, hast aber oft noch eine Beitragsgarantie zum Rentenbeginn. Das ist Kapitalaufbau mit Sicherheitsnetz.
Irrtum 2: „Als Beamter brauche ich keine private Altersvorsorge.“
Die Beamten-Illusion: Die Beamtenversorgung (Pension) ist stabil, aber sie deckt oft nicht den gewohnten Lebensstandard ab. Die Versorgungslücke ist real, auch bei Beamten.
Die Beamten-Realität: Du musst deine Versorgungslücke privat schließen. Außerdem bieten dir Produkte wie die Rürup-Rente (Basisrente) massive steuerliche Vorteile, die du als Beamter optimal nutzen solltest.
Irrtum 3: „Ich kann Fonds genauso gut allein kaufen.“
Die Selbermacher-Falle: Du kaufst Fonds und musst die Abgeltungssteuer (25% plus Soli/Kirche) jedes Jahr auf Gewinne zahlen.
Der Vorsorge-Vorteil: In der Rentenversicherung fällt die Abgeltungssteuer während der Ansparphase komplett weg (Stundungseffekt). Die Besteuerung erfolgt erst in der Auszahlungsphase – dann aber oft nur mit dem Ertragsanteil (z.B. nur 18% des Gewinns), wenn du lange gespart hast. Das ist ein riesiger Steuervorteil!
Du brauchst keine simple Lebensversicherung. Du brauchst eine smarte Rentenversicherung.
You are currently viewing a placeholder content from YouTube. To access the actual content, click the button below. Please note that doing so will share data with third-party providers.
More Information💡 Unser Ärztehaus-Prinzip: Dein 3-Schritte-Plan zur Renten-Maximalisierung.
Die Vielfalt an Rentenversicherungen (Rürup, Riester, private fondsgebundene Rente, betriebliche Altersvorsorge) ist verwirrend. Wir machen es einfach und logisch.
Schritt 1: Die Anamnese und die Lücken-Analyse.
Wir bestimmen deine individuelle Versorgungslücke (Wie viel Rente wirst du brauchen? Wie viel bekommst du voraussichtlich aus der gesetzlichen/Beamtenversorgung?). Wir analysieren deine Steuerlast (ledig, verheiratet, Kinder) und dein Risikoprofil.
Dein Gewinn: Du weißt genau, wie viel du sparen musst und welche Sparform am besten zu dir passt.
Schritt 2: Die Spezialisten-Diagnose (Das beste Produkt finden).
Wir vergleichen unabhängig und neutral die Tarife der Top-Gesellschaften. Wir schauen auf: Kostenstruktur, Flexibilität der Fondsanlage, Garantieniveau und Stabilität des Versicherers.
Dein Gewinn: Wir finden die optimale Kombination aus hoher Renditechance und notwendiger Sicherheit, maßgeschneidert für deine Situation.
Schritt 3: Die Lückenlose Umsetzung und die Langzeit-Betreuung.
Wir helfen dir bei der korrekten Antragsstellung und der optimalen Fonds- oder Indexauswahl. Danach starten wir unseren proaktiven Service.
Dein Gewinn: Wir passen deine Rentenversicherungen bei Gehaltssprüngen, Heirat oder Gesetzesänderungen an. Dein Vertrag wächst mit deinem Leben mit.
Höre auf, dich mit Finanz-Apps zu quälen. Starte jetzt mit professioneller Strategie.
🔑 Der Unsichtbare Mehrwert: Die Klausel-Details der Rentenversicherungen.
In Rentenversicherungen verstecken sich wichtige Leistungen, die in keinem Online-Vergleich auftauchen.
1. Die Flexibilität im Renteneintritt.
Die schlechte Klausel: Die Auszahlung beginnt starr mit 67 Jahren.
Die Fairsicherungsladen-Klausel: Wir wählen Tarife, die dir die Flexibilität geben, den Rentenstart vorzuziehen oder aufzuschieben (z.B. zwischen 62 und 70 Jahren). Das ist wichtig für deine Lebensplanung!
2. Die garantierte Rentensteigerung (Leistungsdynamik).
Viele Tarife zahlen nur eine einmalige Anfangsrente.
Die Gefahr: Die Inflation frisst deine Rente nach dem Rentenbeginn auf.
Die richtige Klausel: Wir integrieren die garantierte Rentensteigerung (Dynamik) nach Rentenbeginn. Deine Rente steigt jährlich um einen festen Prozentsatz an, um die Inflation auszugleichen.
3. Die Möglichkeit der Kapitalentnahme.
Du brauchst im Alter auf einmal viel Geld (z.B. für eine große Reise oder Pflege).
Die richtige Klausel (bei privater Rente): Wir achten darauf, dass du zu Rentenbeginn einen Teil des Kapitals entnehmen kannst (z.B. 30%), während der Rest als lebenslange Rente weiterläuft. Maximale Freiheit!
Diese Details entscheiden, ob deine Rente im Alter wirklich komfortabel ist.
🎯 Verkaufspsychologie & Emotion: Die Freiheit des Nicht-Arbeiten-Müssens.
Die Rentenversicherung ist nicht nur ein Vertrag. Sie ist dein Ticket in die Freiheit.
Der positive Trigger: Die Vision deines Lebens.
Stell dir vor, du bist 60 Jahre alt. Du entscheidest dich: „Ich höre auf. Meine Rente ist gesichert, ich kann das Leben genießen.“ Du bist unabhängig von politischen Entscheidungen oder deinen Kindern.
Wir geben dir das Gefühl: Du bist Herr deiner eigenen Zukunft. Du hast durch smarte Entscheidungen heute deine Rente maxximiert.
Die Macht der Wiederholung (Positive Bewertungen).
Wir haben schon Tausende von Akademikern und Beamten auf diesen Weg gebracht. Unsere hunderte positiven Google- und Trustpilot-Bewertungen sind dein Beweis, dass unsere Strategie funktioniert und zu echter finanzieller Unabhängigkeit führt.
Überlasse deine Freiheit nicht dem Zufall. Wähle den Experten.
Klicke jetzt und vereinbare dein kostenloses, unverbindliches Kennenlerngespräch.
Vertiefung: Die besten Rentenversicherungen für Akademiker und Beamte.
1. Die Basisrente (Rürup) – Der Steuermagnet.
Vorteil für Hochverdiener/Beamte: Deine Beiträge sind steuerlich absetzbar (bis zu ca. 27.500 € pro Jahr). Gerade bei hohem Einkommen holst du dir so einen großen Teil der Beiträge vom Finanzamt zurück.
Unsere Spezialisierung: Wir optimieren die Rürup-Rente mit ETFs (Exchange Traded Funds), um hohe Renditen zu erzielen und gleichzeitig die volle steuerliche Förderung zu sichern.
2. Die Private Fondsgebundene Rente – Der Flexibilitäts-Künstler.
Vorteil für Junge: Du profitierst von den niedrigen Kosten der ETFs und dem steuerfreien Wachstum innerhalb der Versicherungsmantels. Du kannst deine Fonds jederzeit kostenlos wechseln (Rebalancing).
Unsere Spezialisierung: Wir wählen Tarife mit sehr geringen Verwaltungskosten (Nettotarife) und einer breiten Auswahl an Top-Fonds.
3. Die Dienstherrn-Unterstützung (Zusatzvorsorge).
Vorteil für Beamte: Wir prüfen, ob dein Dienstherr eine Betriebliche Altersvorsorge (bAV) anbietet. Diese ist zwar meist optional, kann aber ein steuerlich effizienter Baustein sein.
Wir kombinieren diese Bausteine zu deinem einzigartigen, renditestarken Vorsorge-Plan.
Definiere deine Altersvorsorge neu.
Die Zeiten der starren Lebensversicherung sind vorbei. Heute ist die Welt der Rentenversicherungen spannender, flexibler und renditestärker. Aber nur, wenn du die richtigen Produkte wählst und die Steuervorteile optimal nutzt.
Warte nicht länger. Deine 20er und 30er sind die wichtigsten Sparjahrzehnte.
Sichere dir die Expertise, die Haftung und die Sicherheit.
5 Wichtige Fragen zu Rentenversicherungen (FAQs)
Die Kapitallebensversicherung (Klassiker) garantiert eine Todesfallsumme und eine Ablaufleistung (Kapitalauszahlung). Die moderne Rentenversicherung fokussiert sich primär auf die lebenslange Rentenzahlung im Alter und bietet oft nur eine geringere Todesfallsumme. Moderne Rentenversicherungen sind meist fondsgebunden und bieten so höhere Renditechancen, während die alten Lebensversicherungen vorwiegend auf den niedrigen Garantiezins setzten.
Das hängt stark von deinem Einkommen und deiner Steuerlast ab. Als Hochverdiener (Akademiker, Beamter in der Endphase) ist die Rürup-Rente wegen der hohen steuerlichen Absetzbarkeit oft unschlagbar. Als junger Berufseinsteiger ist die private fondsgebundene Rente sehr flexibel und bietet steuerfreie Zinseszinseffekte. Wir prüfen, welche Variante dir die größten Vorteile bringt.
Das bedeutet, dass während der gesamten Ansparphase (z.B. 30 Jahre) keine Abgeltungssteuer auf deine Fonds- und Kapitalgewinne fällig wird. Das Geld, das sonst an den Staat ginge, wird weiterhin verzinst (Zinseszinseffekt). Die Besteuerung erfolgt erst in der Auszahlungsphase – dann aber oft zu einem niedrigeren, persönlichen Steuersatz oder nur auf den Ertragsanteil.
Bei der privaten fondsgebundenen Rentenversicherung hast du hohe Flexibilität: Du kannst oft Teilkapitalentnahmen vornehmen oder den Rentenstart verschieben. Bei der Rürup-Rente ist die Auszahlung strenger geregelt: Sie muss lebenslang verrentet werden und kann nicht auf einmal ausgezahlt werden (dafür die hohen Steuervorteile in der Ansparphase).
Wir garantieren keine Rendite (das ist unmöglich). Aber wir garantieren die Optimierung der Kostenstruktur (weniger Kosten = mehr Rendite) und die Auswahl von Tarifen mit breiter Fondsauswahl. Wir arbeiten mit passiven ETFs (niedrige Kosten) und stellen sicher, dass du ein professionelles Fondsmangement nutzen kannst, um die höchsten Renditechancen zu erzielen.
Es gibt nicht DIE Lebensversicherung, die immer böse ist und über die in den Medien immer berichtet wird. Es ist viel schlimmer, es gibt Rentenversicherungen und unterschiedliche Arten von Funktionsweisen der Rentenversicherungen. Also Aufgepasst und das Video anschauen 🙂
https://derfairsicherungsladen.de/altersvorsorge-rentenversicherung-beratung
Viel Spaß beim Video!
Auf dem Youtube-Kanal “Der Fairsicherungsladen GmbH unabhängiger Versicherungsmakler und Finanzberater Karlsruhe” erklären wir dir Versicherungen so einfach wie möglich. Wir möchten dir helfen zu verstehen, welche Versicherungen du wirklich brauchst und welche nicht. Welche zur Sicherung deiner Existenz unverzichtbar sind und wie sich der Bedarf in deinem Leben verändern kann.
Hier bleibst du auf dem neusten Stand auch bei wichtigen Änderungen durch die Politik zum Thema Versicherungen, Finanzen, Altersvorsorge, Rente, BU, PKV und den ganzen Anderen.
Ergänzend stehen wir dir gerne mit unserem Blog, kostenlosen Ratgebern oder einer Online-Beratung zur Verfügung. Wir freuen uns auf deine Anfrage!
Wichtige Hinweise:
Die mit Sternchen (*) gekennzeichneten Verweise sind sogenannte Provision-Links (Affiliate-Links). Wenn du auf so einen Verweislink klickst und über diesen Link einkaufst, bekommen wir von deinem Einkauf eine Provision. Für dich verändert sich der Preis nicht. Wir gehen mit Provision-Links sehr verantwortungsvoll um und empfehle nur Dienstleistungen und Produkte, die wir selbst nutzen oder/und von deren Nutzen und Mehrwert wir überzeugt sind.
Disclaimer:
Der Autor/Sprecher übernimmt keinerlei Gewähr für die Aktualität, Korrektheit, Vollständigkeit oder Qualität der bereitgestellten Informationen. Haftungsansprüche gegen den Verfasser, welche sich auf Schäden materieller oder ideeller Art beziehen, die durch die Nutzung der dargebotenen Informationen bzw. durch die Nutzung fehlerhafter und unvollständiger Informationen verursacht wurden, sind grundsätzlich im weitest zulässigen Rahmen ausgeschlossen. Das Video stellt in keiner Art und Weise eine professionelle Beratung dar und ersetzt diese auch nicht.