❌ Die ODER-Falle: Rentenversicherung ODER ETF? Warum du beides brauchst – aber nur die Kombination dich reich macht.
Du bist klug und weißt, dass du vorsorgen musst. Aber du stehst vor der Entscheidung: Klassische Rente ODER reiner ETF-Sparplan? Wir zeigen dir, warum du keinesfalls in die „ODER-Falle“ tappen darfst und wie du die beste Rendite steueroptimiert absicherst.
Du stehst am Beginn deiner finanziellen Unabhängigkeit. Du bist dir bewusst, dass die gesetzliche Rente für Akademiker und Beamte allein nicht ausreichen wird. Deine Altersvorsorge ist dein langfristiges Schlüsselprojekt. Du hast gelernt, dass ETFs eine hervorragende Rendite bieten. Aber du hast auch gehört, dass Versicherungsprodukte steuerliche Vorteile haben.
Die große Verwirrung entsteht durch die extreme Lagerbildung:
Das Lager des Verkäufers: „Kauf unsere klassische Rentenversicherung! Sie bietet Garantien!“ (Oft teuer, geringe Rendite.)
Das Lager des Finanz-Blogs: „Kauf nur einen reinen ETF-Sparplan! Alles andere ist Abzocke!“ (Steuereffekte und Absicherung fehlen.)
Die Wahrheit ist: Weder das eine noch das andere allein ist die beste Lösung für dich. Die maximale Rendite bei minimalen Kosten und maximaler Flexibilität erreichst du nur durch die strategische Kombination – Sowohl die steueroptimierte Hülle EINES Tarifs ALS AUCH die kostengünstigen ETFs. Der Trick liegt in der Unabhängigkeit und dem Zugriff auf die richtigen Produkte.
Das Gefühl der Unsicherheit: Die Angst vor versteckten Kosten und verschenkter Rendite.
Du fühlst dich unter Druck, die richtige Entscheidung zu treffen. Du hast Angst, eine teure Rentenversicherung mit hohen Gebühren zu kaufen, die deine Rendite auffrisst. Aber du hast auch Angst, beim reinen ETF-Sparplan Steuern und Gebühren zu verschenken, die dir im Alter fehlen. Du brauchst einen klaren, neutralen Wegweiser.
Der Irrtum der ODER-Falle: Ich muss mich für einen Weg entscheiden: Hohe Rendite (ETF) ODER steuerlicher Schutz (Rente).
Die harte Wahrheit, die nur der Spezialist kennt: Du musst dich nicht entscheiden! Wir kombinieren das Beste aus beiden Welten: Wir nutzen die steueroptimierte Versicherungshülle eines unabhängigen Makler-Netto-Tarifs und füllen diese mit kostengünstigen ETFs (z.B. MSCI World). Wir eliminieren die hohen Kosten und sichern dir die maximale Rendite bei maximalem Steuerschutz.
Wir sind dein Sowohl-als-auch-Stratege und dein Rendite-Optimierer.
Wir, der Fairsicherungsladen von Beamtenberatung Plus, fokussieren uns darauf, die effizienteste und kostengünstigste Altersvorsorge für Akademiker und Beamte zu bauen. Wir sind unabhängige Versicherungsmakler und haben Zugriff auf die speziellen Netto-Tarife, die deine Bank und die Online-Vergleiche nicht anbieten können.
Unsere Mission: Wir holen dich aus der ODER-Falle. Wir nutzen die juristischen Vorteile der Versicherungshülle und die Rendite der globalen Aktienmärkte – leichter, schneller, besser und vor allem sicherer.
Wähle nicht den Kompromiss. Wähle die strategische Kombination, die deine Altersvorsorge wirklich optimiert.
🔥 Polarisierender Check: 4 massive Vorteile der strategischen Kombination.
Du bist Finanzprofi im Geiste. Du weißt, dass Steuern und Kosten deine Rendite bestimmen.
1. Der Steuervorteil im Alter (Die halbe Besteuerung).
Reiner ETF-Sparplan: Du musst jeden Gewinn im Alter voll versteuern (Abgeltungssteuer).
Strategische Kombi (Netto-Rente): Wenn du die steueroptimierte Versicherungshülle wählst und deine Rente nach 12 Jahren Laufzeit und ab dem 62. Lebensjahr auszahlen lässt, musst du nur den halben Ertrag versteuern (§ 20 Abs. 1 Nr. 6 EStG). Das ist ein massiver Unterschied, der dir im Alter Zehntausende Euro spart.
2. Die Kosten-Eliminierung (Der Netto-Tarif-Turbo).
Klassische Rentenversicherung (Brutto): Die hohen Vertriebskosten und Gebühren fressen deine Rendite auf. Dein Geld arbeitet nicht effizient.
Strategische Kombi (Netto-Tarif): Wir bieten dir Netto-Policen (ohne Vertriebsprovision). 100 Prozent deines Geldes fließt direkt in die ETFs. Dadurch ist dein Vertrag von Beginn an günstiger und rentabler.
3. Der Versicherungsmantel (Die integrierte Sicherheit).
Reiner ETF-Sparplan: Du hast keinen Schutz für den Fall, dass du vorzeitig stirbst. Das angesparte Kapital fällt in die Erbmasse oder wird voll versteuert.
Strategische Kombi (Netto-Rente): Du kannst Optionen für eine eingebaute BU-Absicherung oder eine Beitragsbefreiung wählen. Im Todesfall kannst du deine Hinterbliebenen steuerlich optimiert absichern (Kapital fällt nicht in die Erbmasse, nur bei Auszahlung).
4. Die Flexibilität (Kein starres Korsett).
Klassische Rentenversicherung (Verkäufer): Oft starre Fondsauswahl (Hausfonds) und hohe Gebühren bei Wechsel.
Strategische Kombi (Netto-Makler-Tarif): Du hast volle Freiheit bei der ETF-Auswahl (fast 100 % des ETF-Angebots) und kostenlose Wechselmöglichkeiten. Du behältst die Kontrolle über dein Depot.
| Kriterium | Nur ETF-Sparplan (Die ODER-Falle) | Strategische Kombi (Makler-Netto-Rente + ETF) |
| Besteuerung im Alter | Volle Besteuerung (Abgeltungssteuer auf Gewinn). | Halbe Besteuerung des Ertrags (nach § 20 EStG). |
| Vertriebskosten | Keine (nur TER des ETF). | Keine bei Netto-Tarif – 100 % Geld im ETF. |
| Absicherung/Schutz | Kein Schutz integriert. | Option auf eingebaute BU oder Todesfallschutz. |
| Kosten | Günstig (nur TER). | Ebenfalls günstig (nur TER + geringe Hüllkosten). |
| Rendite | Sehr hoch. | Ebenfalls sehr hoch – aber steueroptimiert. |
Wähle die Sowohl-als-auch-Lösung. Nur sie sichert dir die maximale Netto-Rendite.
You are currently viewing a placeholder content from YouTube. To access the actual content, click the button below. Please note that doing so will share data with third-party providers.
More InformationVertiefung 1: Die Macht der Unabhängigkeit – Der Zugriff auf den Netto-Tarif.
Der Netto-Tarif ist der Game-Changer deiner Altersvorsorge.
Warum deine Bank ihn dir nicht anbietet:
Keine Provision: Der Netto-Tarif enthält keine Provision für den Verkäufer (Bankberater/Vertreter). Daher hat dieser keinen Anreiz, ihn zu verkaufen. Er wird dir immer einen Brutto-Tarif anbieten.
Transparente Kosten: Der Netto-Tarif macht die Kosten (die geringe Gebühr für die Verwaltung der Hülle) transparent. Das verhindert, dass hohe Vertriebskosten deine Rendite über Jahrzehnte heimlich auffressen.
Makler-Exklusivität: Netto-Tarife sind oft exklusive Produkte für unabhängige Makler und Honorarberater, die sich dem Transparenzgedanken verschrieben haben.
Wir bieten dir das, was deine Bank dir aus Prinzip vorenthält: die kostengünstigste, steueroptimierte Lösung.
Vertiefung 2: Dein größter Vorteil – Die Spezialisierung auf deine Berufsgruppe.
Gerade weil du Akademiker oder Beamter bist, sind deine Anforderungen besonders hoch.
Beamten-Vorsorge: Wir kennen die speziellen Versorgungsregeln für Beamte und können die Altersvorsorge so strukturieren, dass sie deine Versorgungslücke optimal schließt – unter Berücksichtigung der Beamten-Ansprüche.
Die BU-Integration: Wir können die Altersvorsorge strategisch mit der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) verknüpfen (Beitragsbefreiung im Leistungsfall) und dabei trotzdem einen reinen Solo-BU-Vertrag wählen. Das ist sicher und klug.
Wir bieten dir die strategische Beratung, die deinen Vorsorgeplan lückenlos und effizient macht.
💡 Unser Ärztehaus-Prinzip: 3 Schritte zur besten Altersvorsorge.
Wir führen dich sicher und transparent zur strategischen Kombination.
Schritt 1: Die Anamnese (Ziel- und Risikoanalyse).
Wir starten mit der detaillierten Analyse deiner finanziellen Ziele (Rentenhöhe, Kapitalbedarf) und deiner Risikotoleranz (ETF-Auswahl).
Dein Status: Wir klären deine Lücken (z.B. zwischen gesetzlicher Rente und Wunschrente) und deinen Anlagehorizont.
Unser Ziel: Die klare Definition deiner Anlagestrategie und der steuerlich optimalen Hülle.
Schritt 2: Die Spezialisten-Diagnose (Netto-Tarif-Auswahl und ETF-Audit).
Wir wählen den kostengünstigsten Netto-Tarif aus dem gesamten Markt und bestücken ihn mit den effizientesten ETFs.
Der Makler-Auftrag: Wir präsentieren dir die Auswahl der besten Netto-Tarife und die optimale ETF-Allokation für dein Risikoprofil.
Deine Entscheidung: Du triffst die finale Wahl auf Basis von Fakten, Kostenstrukturen und Steuervorteilen.
Schritt 3: Die Lückenlose Behandlung (Sicherer Abschluss und lebenslanger Service).
Wir kümmern uns um die gesamte Abwicklung und sind dein dauerhafter Partner.
Der Fokus: Wir stellen sicher, dass dein Vertrag lückenlos ist und die Steuervorteile gesichert sind.
Deine Garantie: Dein Vorsorgeplan ist unabhängig, stabil und wird lebenslang von uns betreut – ohne dass du in die ODER-Falle tappst.
Wir sorgen dafür, dass dein Geld maximal effizient für deine Zukunft arbeitet.
Vertiefung 3: Deine Spezialisten-Garantie – Der Beweis der Rendite.
Wir konnten schon Tausenden von Akademikern helfen, ihre Altersvorsorge effizienter und renditestärker zu gestalten. Unsere hunderte positive Bewertungen bei Google und Trustpilot belegen unsere Expertise und Fairsicherung.
Der Beweis: Unsere Kunden loben die Transparenz der Netto-Tarife und die klare Aufklärung über die Steuervorteile. Sie schätzen, dass wir die komplexen Finanzthemen in einfache Entscheidungen übersetzen.
Deine Chance: Nutze unser Wissen und unsere Unabhängigkeit, um die beste Altersvorsorge zu bauen – ohne die Kostenfallen des Verkäufers.
Wähle nicht den Zufall. Wähle die bewährte, strategische Sicherheit durch den unabhängigen Spezialisten.
🎯 Dein emotionaler Turbo: Ruhe durch maximale Klarheit.
Du musst keine Angst mehr vor hohen Kosten oder verschenkten Steuervorteilen haben. Du weißt, dass dein Altersvorsorgeplan auf einem unabhängigen, geprüften Fundament steht.
Der positive Trigger: Du handelst als Stratege.
Du hast die klügste Entscheidung für deine finanzielle Zukunft getroffen: Du hast dich gegen die ODER-Falle und für die strategische Kombination entschieden, die dir die maximale Netto-Rendite sichert.
Unser Versprechen: Wir machen deine Altersvorsorge spezifisch, lückenlos und maximal steueroptimiert – kostengünstig und strategisch klug.
Dein Gefühl: Du bist ein vorausschauender Stratege, der weiß, dass Unabhängigkeit und Transparenz die Basis für finanzielle Freiheit sind.
Klicke jetzt und vereinbare dein kostenloses, unverbindliches Kennenlerngespräch.
Klicke jetzt und vereinbare dein kostenloses, unverbindliches Kennenlerngespräch.
6 Wichtige Fragen zur ODER-Falle bei Altersvorsorge und ETF (FAQs)
Die ODER-Falle entsteht, wenn du dich nur für die klassische (oft teure) Rentenversicherung (mit Garantien) ODER den reinen (nicht steueroptimierten) ETF-Sparplan entscheidest. Die strategische Lösung ist die Kombination: ETF-Sparen in einer kostengünstigen, steueroptimierten Netto-Versicherungshülle.
Der größte Vorteil ist die halbe Besteuerung des Ertrags im Alter. Wenn du deine Rente nach dem 62. Lebensjahr und nach 12 Jahren Laufzeit auszahlen lässt, musst du nur die Hälfte deiner Kapitalerträge versteuern. Das spart dir massiv Steuern im Rentenalter.
In der Regel nein. Da Netto-Tarife keine Provision für den Vertrieb enthalten, haben anbietergebundene Verkäufer (Banken, Vertreter) keinen Anreiz, sie anzubieten. Sie sind meist exklusiv über unabhängige Versicherungsmakler (wie uns) zugänglich.
Fast. Im Netto-Tarif zahlst du nur die geringen Kosten für die Versicherungshülle (die Verwaltung) PLUS die TER (Total Expense Ratio) des gewählten ETFs. Da die Provision entfällt, sind die Gesamtkosten deutlich geringer als bei einem Brutto-Tarif und nur minimal höher als bei einem reinen ETF-Depot – der Steuervorteil überkompensiert diese Kosten aber bei Weitem.
Du solltest die BU als Solo-Vertrag abschließen. Aber wir können die Altersvorsorge so strukturieren, dass die Beitragszahlung bei Berufsunfähigkeit automatisch übernommen wird (Beitragsbefreiung). Das ist die sicherste und flexibelste Lösung.
Sehr flexibel. Wir wählen Tarife mit maximaler Freiheit bei der Fondsauswahl. Du kannst kostenlos und unbegrenzt zwischen Tausenden von ETFs und Fonds wechseln. Du behältst die volle Kontrolle über deine Anlagestrategie.