Schluss mit Verkäufern: Ich will nicht Versicherungen verkaufen! Denn ich berate Dich einfach mal unabhängig!
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More InformationDer Frust-Moment: Du brauchst Rat, aber bekommst nur Verkaufsdruck
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Du bist Akademiker, klug und weißt, dass Du Dich um Deine Zukunft kümmern musst. Der Wechsel in den Beamtenstatus oder der Berufseinstieg nach dem Studium verlangt wichtige Entscheidungen, allen voran die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) und die Private Krankenversicherung (PKV).
Aber was passiert, wenn Du nach Hilfe suchst? Du stößt auf Vertreter von Banken, Strukturvertrieben und einzelnen Versicherungen. Sie erzählen Dir von „Top-Angeboten“ und „Testsiegern“. Du merkst schnell: Sie wollen Dir etwas verkaufen! Nicht beraten. Sie preisen ihr Produkt an, weil sie dafür eine Provision bekommen – egal, ob es das Beste für Dich ist.
Du sitzt in der Falle: Du brauchst die beste Absicherung für Deine Existenz, aber Du misstraust jedem, der Dir ein Angebot macht. Du willst unabhängige Hilfe, aber jeder scheint nur seine eigenen Taschen füllen zu wollen. Der Markt ist unübersichtlich, die Informationen widersprüchlich. Und Du hast Angst, die falsche Entscheidung zu treffen, die Dich im Leistungsfall teuer zu stehen kommt.
Die bittere Wahrheit: Versicherungen sind komplex, und ein gebundener Vertreter kann Dir nur einen Bruchteil des Marktes zeigen. Die Folge? Du bezahlst für einen minderwertigen Vertrag.
Wir, das Team vom Fairsicherungsladen, sehen uns nicht als Verkäufer, sondern als unabhängige Spezialisten und Berater. Unser Ziel ist es, Dir die bestmögliche, wasserdichte Lösung zu verschaffen, und zwar mit der größten Sicherheit und dem besten Preis-Leistungs-Verhältnis des gesamten Marktes.
Wir zeigen Dir in diesem ausführlichen Ratgeber – in einfachen, menschlichen Worten –, was echte, unabhängige Beratung bedeutet und warum der Weg über uns viel einfacher, schneller, besser und sicherer ist, als selbst im Online-Dschungel nach dem günstigsten Preis zu suchen.
Das Kernproblem: Was „Unabhängig“ wirklich bedeutet (und warum die meisten es nicht sind)
Die drei Arten von Beratern – Deine Sicherheit steht auf dem Spiel
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Um zu verstehen, warum unsere unabhängige Beratung so wertvoll ist, musst Du die Unterschiede der Berater kennen:
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1. Der Ausschließlichkeitsvertreter (Gebundener Agent)
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Wer ist das? Der Berater von Debeka, AXA, Allianz oder Deiner Hausbank.
Wem dient er? Ausschließlich seinem Unternehmen. Er darf nur deren Produkte anbieten.
Dein Nachteil: Er kann Dir nicht sagen, dass der Tarif des Konkurrenten Barmenia oder Alte Leipziger in Deiner speziellen Situation (z. B. bei Deinen Vorerkrankungen oder Deinem Beamtenstatus) viel besser wäre. Er verkauft Dir das Beste seiner Firma – nicht das Beste für Dich.
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2. Der Mehrfachagent
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Wer ist das? Er vertritt mehrere (z. B. 3 bis 10) Versicherer.
Wem dient er? Er dient den Versicherern, deren Verträge er vermittelt. Sein Spielraum ist begrenzt.
Dein Nachteil: Er hat immer noch keine vollständige Marktübersicht und kennt die Feinheiten der Spezialisten oft nicht.
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3. Der Unabhängige Versicherungsmakler (Dein Spezialist)
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Wer sind wir? Wir, das Team vom Fairsicherungsladen, sind unabhängige Versicherungsmakler. Wir sind treuhänderisch an Dich gebunden.
Wem dienen wir? Ausschließlich Dir! Wir sind rechtlich wie Dein Anwalt. Wir müssen Dir das bestmögliche Produkt des gesamten Marktes (über 100 Anbieter) vermitteln.
Dein Vorteil: Wir filtern neutral, objektiv und nur nach den Kriterien, die Deine Sicherheit maximieren und Deinen Beitrag optimieren.
Die entscheidende Wende: Wir verkaufen nicht – wir beraten und optimieren. Unser Fokus liegt auf der Qualität der Klauseln und der Annahmesicherheit bei Deiner individuellen Gesundheitshistorie.
Die vier existenziellen Fehler, die Du beim Selbermachen riskierst
Die meisten Kunden, die ihre Versicherung selbst online abschließen oder sich nur bei einem gebundenen Vertreter beraten lassen, begehen Fehler, die im Ernstfall zur Totalablehnung der Leistung führen.
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Fehler 1: Die Gesundheitsfragen-Falle (Die Ablehnungskatastrophe)
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Wie oft betont: Das ist die größte Gefahr bei BU und PKV. Du vergisst einen harmlosen Arztbesuch aus der Vergangenheit.
Die Illusion: Du glaubst, Du weißt alles, was Du angeben musst.
Die Realität: Der Versicherer kann den Vertrag wegen Verletzung der vorvertraglichen Anzeigepflicht anfechten. Deine Existenz ist ruiniert!
Unsere Lösung: Wir stellen anonyme Voranfragen bei allen Top-Anbietern. Wir klären Deine Akte juristisch sauber ab. Das ist der einzige Weg zur 100%igen Annahmesicherheit, bevor Du unterschreibst.
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Fehler 2: Der reine Preisvergleich (Der wertlose Vertrag)
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Du suchst online nach dem günstigsten Beitrag, ohne die Leistungsklauseln zu verstehen.
Die Illusion: Der billigste Preis ist der beste.
Die Realität: Der billige Preis kommt fast immer durch den Wegfall essentieller Sicherheitsklauseln zustande (z. B. fehlender Verzicht auf abstrakte Verweisung in der BU, schlechte Beihilfe-Ergänzung in der PKV).
Der Mehrwert unserer Beratung: Wir vergleichen nicht den Preis, sondern die Qualität der Klauseln. Wir filtern die Top-Tarife mit dem bestmöglichen Leistungsumfang heraus und finden dann den besten Preis dafür.
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Fehler 3: Die fehlende Spezialisierung (Die Beamten-Lücke)
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Als angehender Beamter brauchst Du spezifische Klauseln (DU-Klausel in der BU, Beihilfekonformität in der PKV).
Die Illusion: Die Standard-BU ist ausreichend.
Die Realität: Ohne echte Dienstunfähigkeitsklausel (DU-Klausel) musst Du Dich als entlassener Beamter vor einem privaten Versicherer mühsam als BU beweisen. Ohne lückenlose Beihilfekonformität bleibst Du in der PKV auf Kosten sitzen.
Unsere Spezialisierung: Wir kennen die Feinheiten der DU und der Beihilfe wie kein anderer. Wir garantieren Dir die wasserdichte Absicherung für Deinen Beamtenstatus.
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Fehler 4: Der Eintrag in die „Schwarze Liste“ (Die HIS-Falle)
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Wenn ein Versicherer Deinen Antrag ablehnt, wird dies im HIS-System der Versicherer vermerkt.
Die Illusion: Ich kann es einfach bei einer anderen Gesellschaft probieren.
Die Realität: Eine Ablehnung in der HIS-Datei erschwert oder verhindert den Abschluss bei allen anderen Gesellschaften. Du hast Deinen einzigen Schuss verschossen.
Unsere Lösung: Die anonyme Voranfrage schützt Dich vor diesem Risiko, da Dein Name erst ins Spiel kommt, wenn die Zusage verbindlich ist.
Der psychologische Mehrwert: Weniger Stress, mehr Sicherheit
Du bist im Endeffekt nicht nur auf der Suche nach einem Stück Papier. Du suchst nach Seelenfrieden. Der Prozess des Versicherungsabschlusses ist oft mit Stress, Unsicherheit und Angst verbunden.
Angst vor Fehlern: Habe ich alles richtig angegeben?
Angst vor dem Verpassen: Hätte ich nicht doch einen besseren Tarif finden können?
Angst vor der Zukunft: Zahlt die Versicherung wirklich, wenn ich sie brauche?
Unsere Beratung nimmt Dir diese Ängste. Wir sind Dein unabhängiger Coach und Anwalt. Wir garantieren Dir durch unseren klinischen, dreistufigen Ansatz, dass Du die beste Lösung auf dem Markt erhältst. Das schafft Vertrauen und Ruhe.
„Ich bin so froh, dass ich nicht alles alleine machen musste. Die Sicherheit, dass meine BU im Ernstfall wirklich hält, ist unbezahlbar.“ – Das ist der psychologische Mehrwert, den wir liefern.
Dein Königsweg zur Sicherheit: Unser klinischer 3-Schritte-Beratungsprozess
Wir sind keine „Verkäufer“. Wir sind Prozessmanager für Deine finanzielle Sicherheit. Unser Prozess ist transparent, nachvollziehbar und maximal sicher.
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Schritt 1: Die Risiko-Diagnose & Anonyme Voranfrage (Der Sicherheits-Check)
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Zuhören: Wir starten mit Deiner individuellen Situation und Deinen Zielen (BU-Höhe, PKV-Leistungen).
Datenerfassung: Wir helfen Dir, Deine gesamte Gesundheitshistorie juristisch sauber zu erfassen.
Risikofreie Prüfung: Wir stellen anonyme Voranfragen bei allen Top-Anbietern. Ergebnis: Du erhältst eine verbindliche Annahmezusage, bevor Du einen Antrag stellst.
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Schritt 2: Der Unabhängige Marktvergleich (Die Leistungs-Optimierung)
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Wir prüfen die Zitate der Versicherer, die Dich annehmen.
Fokus Klauseln: Wir vergleichen die Qualität der Klauseln (DU-Klausel, Nachversicherungsgarantie, Beihilfekonformität) – nicht den Grundpreis.
Kosten-Check: Wir finden den günstigsten Anbieter für die beste Leistung.
Die transparente Empfehlung: Wir präsentieren Dir die Top 3 der Tarife, erklären die Vor- und Nachteile neutral und geben Dir eine klare Empfehlung, die Du triffst.
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Schritt 3: Der Juristisch Saubere Antrag & Lebenslange Betreuung
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Wir kümmern uns um die formale Abwicklung und sind Dein Partner fürs Leben.
Die Abwicklung: Wir stellen den Antrag akribisch genau und sorgen für die korrekte Formulierung aller Gesundheitsangaben.
Die Begleitung: Wir sind Dein lebenslanger Ansprechpartner. Wir prüfen proaktiv Deine Verträge (z. B. bei Gehaltssteigerung) und helfen Dir im Leistungsfall, das zu bekommen, was Dir zusteht.
Fazit: Wähle den Berater, der Dir dient – nicht dem Konzern
Du bist klug genug, um zu wissen, dass Du beim Kauf der wichtigsten Verträge Deines Lebens keine Kompromisse eingehen darfst. Deine BU und PKV entscheiden über Deine Existenz.
Wenn Du Unabhängigkeit und Spezialwissen suchst, findest Du das nicht bei einem gebundenen Verkäufer oder einem Online-Vergleichsportal. Du findest es bei einem unabhängigen Versicherungsmakler, der Dir verpflichtet ist. Wir bieten Dir:
Maximale Sicherheit durch anonyme Voranfragen.
Optimale Leistung durch den Vergleich aller Top-Klauseln.
Minimalen Stress durch unseren klaren, begleiteten Prozess.
Wir wollen Dir keine Versicherungen verkaufen – wir wollen Dich unabhängig, sicher und erfolgreich beraten.
Mach den ersten Schritt zur 100%igen Sicherheit:
Nimm jetzt unverbindlich Kontakt mit uns auf und sichere Deine Zukunft:
Wir freuen uns darauf, Dich kennenzulernen und Deine finanzielle Sicherheit zu planen!
Häufig gestellte Fragen (FAQs) zur unabhängigen Beratung
Ein Vertreter (gebundener Agent, z. B. von Allianz oder Debeka) ist rechtlich an seine Versicherungsgesellschaft gebunden und darf nur deren Produkte verkaufen. Ein unabhängiger Versicherungsmakler ist treuhänderisch an Dich gebunden und muss Dir das bestmögliche Produkt des gesamten Marktes (über 100 Anbieter) vermitteln. Wir sind Dein Anwalt und wählen neutral.
Warum ist die unabhängige Beratung bei der Gesundheitsprüfung so wichtig?
Nein. Die Vergütung (Provision/Courtage) ist in den Versicherungsbeiträgen bereits einkalkuliert, unabhängig davon, ob Du über einen Vertreter oder einen unabhängigen Makler abschließt. Wir erhalten für die Vermittlung des besten Produktes eine Provision. Der große Unterschied: Bei uns erhältst Du dafür die maximale Marktauswahl, die beste Klauselqualität und die höchste Sicherheit – ohne Mehrkosten.
Wir sind auf die Klauselanalyse spezialisiert. Wir vergleichen die juristischen Details wie den Verzicht auf abstrakte Verweisung, die echte Dienstunfähigkeitsklausel (DU-Klausel) für Beamte und die Nachversicherungsgarantien der verschiedenen Anbieter. Wir verwenden dafür professionelle Analysetools und unser langjähriges Erfahrungswissen, um sicherzustellen, dass Dein Vertrag im Leistungsfall garantiert hält.
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Im Leistungsfall sind wir Dein Anwalt und Begleiter. Wir helfen Dir bei der juristisch korrekten Dokumentation Deiner Berufsunfähigkeit (die oft von den Versicherern angezweifelt wird), bei der Kommunikation und der gesamten Abwicklung. Ein selbst abgeschlossener Vertrag lässt Dich hier oft alleine. Wir kämpfen für Dein Recht, damit Du die Rente erhältst, die Dir zusteht.
Ich will nicht „verkaufen“ (schon gar nicht Versicherungen), so antworten Bankkaufleute uns als Versicherungsmakler auf gespräche zu Stellen oftmals 🔥 mal ehrlich; was machst du denn den ganzen Tag gerade auf der Bank? 😵💫Die normalen Privatkundenberater dürfen doch gar nicht beraten.
Du darfst nur verkaufen, Produkte von deiner Bank, Fonds von einem Produktgeber, du musst deinen Kunden sagen ETF sind doof, du sollst in der fünften Bausparwoche den dritten Bausparvertrag von einer einzigen Bausparkasse anbieten.
📈Du weißt selbst, dass das weit weg ist von Finanzberatung, die du eigentlich leisten könntest. Wir haben immerhin 80 Versicherer, 267 Banken und Bausparkassen sowie 20.000 Fonds und ETF für unsere Kunden. Abgesehen von per heute schon 5.000 Kunden und alles, was auch ein Fintec hat, Inklusive Onlineberatung, App und KI zu Ansprache.
👉Du kannst jetzt einfach mal loslassen, dass man dir immer beibringt, Versicherungsmakler sind alle doof. Es sind ja auch nicht alle Bankkaufleute böse. Oder? Bei uns musst du auch keine Freunde und Familie anhauen. Oder Abends Termine machen. Oder was sonst noch so an Vorurteilen rumgeistert.
Was wir dir bei uns im Fairsicherungsladen anbieten können, mit
✅Festgehalt
✅Urlaub
✅famielenfreudliches Arbeiten
✅Jahresbonus
✅Homeoffice
✅top Kunden
✅…..
„Dann berate doch mal unabhängig“💡
Stellen bei und findest du hier 🚀 https://derfairsicherungsladen.de/karriere/
Dieser Beitrag ist für #bankkaufmann und #bankkauffrau , insbesondere #sparkasse #volksbank #vrbank #deutschebank #postbank #commerzbank #bbbank
wegen der gängigen Vorurteile 😬
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