🛡️ Risiko oder Eigensicherung? Warum braucht man Versicherungen? Und warum ist die falsche Entscheidung teurer als jede Prämie.
Du hast eine erstklassige Ausbildung und planst deine Karriere akribisch. Aber hast du auch einen Notfallplan für dein wichtigstes Kapital: deine Arbeitskraft?
Du stehst als junger Akademiker oder Beamter in spe vor dem aufregendsten Teil deines Lebens: dem Start in die finanzielle Unabhängigkeit. Dein monatliches Einkommen ist das wichtigste Wirtschaftsgut, das du besitzt. Es ist die Basis für deine Miete, deinen Konsum, deinen Vermögensaufbau und deine Träume.
Die zentrale Frage lautet: „Risiko oder Eigensicherung warum braucht man Versicherungen?“ Die Antwort ist einfach: Du brauchst Versicherungen, weil dein Leben voller unkalkulierbarer Risiken ist, die deine gesamte Existenz in einer Sekunde zerstören können. Wer sich nicht absichert, spielt mit dem höchsten Risiko überhaupt: der finanziellen Totalzerstörung im Falle von Berufsunfähigkeit oder schwerer Krankheit.
Das Gefühl der Unsicherheit: Die Illusion der Kontrolle und der Ernstfall.
Du denkst vielleicht: „Mir passiert schon nichts. Ich bin jung und gesund.“ Dieser Gedanke ist menschlich, aber er ist gefährlich. Statistisch gesehen wird jeder vierte Arbeitnehmer im Laufe seines Lebens berufsunfähig. Wenn das passiert, verlierst du dein Einkommen, und der Staat zahlt dir (wenn überhaupt) nur eine minimale Grundsicherung.
Der Irrtum: Versicherungen sind nur lästige Kosten, die ich mir sparen kann.
Die harte Wahrheit: Versicherungen, richtig ausgewählt, sind Eigensicherung und Friedensstifter. Sie kaufen dir finanzielle Ruhe und handlungsspielraum in den Momenten, in denen du ihn am dringendsten brauchst – bei Krankheit, Unfall oder im Leistungsfall. Die falschen Klauseln oder die unzureichende Höhe der Absicherung sind das wahre Risiko.
Wir sind dein Risikomanager und dein Sicherheits-Spezialist.
Wir, der Fairsicherungsladen von Beamtenberatung Plus, sind dein unabhängiger Versicherungsmakler. Wir sehen Versicherungen nicht als Produkte, sondern als existenzielle Werkzeuge. Unsere Beratung ist darauf spezialisiert, deine spezifischen Risiken als Akademiker und Beamter zu erkennen und sie lückenlos zu schließen.
Unsere Mission: Wir zeigen dir, welche Versicherungen du wirklich brauchst (Existenzschutz) und auf welche du verzichten kannst (Kleinkram). Wir machen die Eigensicherung für dich leichter, schneller, besser und vor allem sicherer – durch branchenexklusive Expertise.
Wähle nicht das Risiko des Alleingangs. Wähle die Expertise, die deine Karriere schützt und deine Existenz absichert.
🔥 Polarisierender Check: Die 3 existenziellen Risiken, die du nicht ignorieren darfst.
Warum ist Eigensicherung für dich als Akademiker so wichtig? Weil du drei spezielle Risiken eingehst, deren Folgen deine gesamte Zukunft beeinflussen.
1. Das Risiko der Arbeitskraft (Die BU – Deine Gehalts-Garantie).
Deine Arbeitskraft ist dein größtes Kapital. Wenn du sie verlierst, verlierst du alles.
Der Haken: Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente ist für junge Akademiker lächerlich gering. Sie zahlt kaum mehr als Sozialhilfe. Als Beamter droht dir bei Dienstunfähigkeit der Verlust deines Status und der Rückfall in die gesetzliche Rente, wenn du noch keine 5 Jahre Dienstzeit hast.
Die Eigensicherung: Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist die einzige Police, die dir dein Einkommen bis zum Renteneintritt garantiert. Wir sorgen dafür, dass die Klauseln juristisch wasserdicht sind und die Höhe der Rente deinen Lebensstandard wirklich sichert.
2. Das Risiko der Heilbehandlung (Die PKV – Deine Gesundheits-Garantie).
Wenn du krank wirst, möchtest du die beste medizinische Versorgung.
Das Problem: Bei schwerer Krankheit (Krebs, Herzleiden) zählt jede Stunde und jede Therapie. Die Regelleistungen der GKV oder die Lücken der Beihilfe sind oft nicht ausreichend für die bestmögliche Behandlung (Chefarzt, Spezialkliniken).
Die Eigensicherung: Eine spezialisierte Private Krankenversicherung (PKV) schließt die Lücken (z.B. bei der Beihilfe für Beamte) oder bietet dir als Angestellter den Zugang zur Zwei-Klassen-Medizin (im positiven Sinne: freie Arztwahl, modernste Behandlung).
3. Das Risiko des Schadenersatzes (Die PHV – Dein Existenz-Schutzschild).
Ein kleiner Moment der Unachtsamkeit kann dich ruinieren.
Der Haken: Als Verursacher eines großen Schadens (z.B. Fahrradunfall mit Personenschaden, Wasserschaden in der Mietwohnung) haftest du in unbegrenzter Höhe mit deinem gesamten Privatvermögen – heute und zukünftig.
Die Eigensicherung: Die Private Haftpflichtversicherung (PHV) ist die wichtigste und günstigste Versicherung. Sie wehrt unberechtigte Ansprüche ab und zahlt berechtigte Schäden. Wir sorgen dafür, dass die Deckungssumme hoch genug ist (mindestens 50 Mio. Euro).
| Risiko | Bedrohung | Eigensicherung (Wichtigste Versicherung) |
| Arbeitskraftverlust | Finanzielle Totalzerstörung, kaum staatliche Hilfe. | Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) – schützt dein Einkommen. |
| Krankheitskosten | Unzureichende Behandlung im Ernstfall. | Private Krankenversicherung (PKV) – sichert beste Versorgung. |
| Haftung Dritter | Haftung mit gesamtem Privat- und Zukunftsvermögen. | Private Haftpflichtversicherung (PHV) – wehrt Schadensersatzansprüche ab. |
Die Eigensicherung ist der Kauf von Zeit und Frieden. Wir helfen dir, sie optimal zu gestalten.
You are currently viewing a placeholder content from YouTube. To access the actual content, click the button below. Please note that doing so will share data with third-party providers.
More Information💡 Unser Ärztehaus-Prinzip: Warum unsere Beratung leichter, schneller und sicherer ist.
Du könntest Stunden damit verbringen, selbst Tarife zu vergleichen. Aber du wirst nie die Expertise und das Netzwerk eines unabhängigen Spezialisten ersetzen.
Leichter: Wir nehmen dir die Komplexität ab.
Die Versicherungsbedingungen sind oft absichtlich kompliziert. Wir übersetzen sie in einfache, klare Sprache.
Der Makler-Mehrwert: Wir sortieren die 30 unnötigen Versicherungen aus, die du nicht brauchst, und konzentrieren uns auf die 3 existenziellen (BU, PKV, PHV). Du musst dich nicht durch den Dschungel kämpfen.
Der Prozess-Vorteil: Unser 3-Schritte-Plan (Anamnese, Diagnose, Behandlung) macht deine Absicherung logisch und einfach.
Schneller: Wir kennen die Abkürzungen und die besten Anbieter.
Deine Zeit ist kostbar. Du willst eine schnelle, fundierte Entscheidung.
Der Marktüberblick: Wir vergleichen nicht nur 10, sondern Hunderte von Tarifen. Wir kennen die Top 5 BU-Tarife für deinen akademischen Beruf aus dem Effeff. Das spart dir Wochen an Recherche.
Die anonyme Voranfrage: Wir beschleunigen den wichtigsten Schritt – die Gesundheitsprüfung – durch die anonyme Voranfrage. Das ist schneller und sicherer, als wenn du selbst Anfragen stellst, die in deiner Akte vermerkt werden.
Besser & Sicherer: Die Klausel-Garantie und der Service im Ernstfall.
Die Qualität der Klauseln und der Service im Leistungsfall sind der größte Unterschied.
Die Klausel-Prüfung: Wir stellen sicher, dass deine BU die echte Dienstunfähigkeitsklausel hat, dass deine PKV die GOÄ-Sätze deines Bundeslandes kennt und dass deine PHV eine ausreichend hohe Deckungssumme hat. Billig-Vergleiche zeigen diese juristischen Details nicht.
Der Service-Garantie: Im Leistungsfall sind wir dein Anwalt gegenüber der Versicherung. Wir kämpfen für dein Recht, während du dich auf deine Genesung konzentrieren kannst.
Vertiefung: 5 versteckte Fallen, die nur der Spezialist sieht.
Falle: Der Ausschluss bei Vorerkrankungen. Ein Standard-Berater nimmt den Ausschluss einfach hin. Wir kämpfen über die anonyme Voranfrage für die beste Annahme ohne Zuschläge oder Ausschlüsse.
Falle: Die Dynamik in der BU fehlt. Du schließt heute eine BU mit 2000 € Rente ab. In 30 Jahren ist das durch die Inflation wertlos. Wir stellen sicher, dass die Dynamik und die Nachversicherungsgarantien (ohne erneute Gesundheitsprüfung) optimal eingebaut sind.
Falle: Die fehlende Lückenlosigkeit in der PKV. Du bist Beamter und die Beihilfe zahlt 50 %. Dein PKV-Restkostentarif hat aber selbst Lücken (z.B. beim Zahnersatz). Wir sichern die 100 % Erstattung durch gezielte Ergänzungstarife.
Falle: Die zu niedrige Deckung in der PHV. Viele Verträge haben nur 5 oder 10 Millionen Euro Deckung. Bei einem Personenschaden mit lebenslangen Folgen reicht das nicht. Wir wählen mindestens 50 Millionen Euro Deckung.
Falle: Die Ineffizienz in der Altersvorsorge. Du zahlst Steuern auf jeden ETF-Verkauf in deinem Depot. Wir nutzen die Steuerstundung in der fondsgebundenen Rentenversicherung, um dein Vermögen effizienter wachsen zu lassen.
Du verdienst einen Berater, dessen Expertise deinem eigenen akademischen Niveau entspricht. Das ist unser Versprechen.
🎯 Dein emotionaler Turbo: Ruhe durch maximale Kontrolle.
Du musst keine Angst mehr vor dem unübersichtlichen Finanzmarkt haben. Du weißt, dass deine Basis sicher und dein Plan optimiert ist.
Der positive Trigger: Du handelst als Stratege.
Du hast die klügste Entscheidung für deine Karriere getroffen: Du delegierst die Komplexität der Eigensicherung an einen unabhängigen Spezialisten, damit du dich auf das Wesentliche konzentrieren kannst – deinen Beruf und dein Leben.
Unser Versprechen: Wir machen deine Absicherung spezifisch, lückenlos und finanziell intelligent.
Dein Gefühl: Du bist ein vorausschauender Stratege, der weiß, dass seine eigene finanzielle Zukunft die höchste Priorität hat.
Wir konnten schon Tausenden von Akademikern und Beamten helfen. Unsere hunderte positive Bewertungen bei Google und Trustpilot belegen unsere Expertise in der Spezialberatung.
Wähle nicht den Durchschnittsschutz. Wähle die Expertise, die deine Karriere schützt.
Klicke jetzt und vereinbare dein kostenloses, unverbindliches Kennenlerngespräch.
6 Wichtige Fragen zur Eigensicherung (FAQs)
Ja, unbedingt. Die BU-Prämie ist direkt an dein Eintrittsalter und deinen Gesundheitszustand gebunden. Je jünger und gesünder du bist, desto günstiger und leichter ist die Annahme. Wartest du, riskierst du teure Zuschläge oder eine Ablehnung, wenn du erste Beschwerden hast.
Die reine BU sichert nur die Berufsunfähigkeit ab. Als Beamter brauchst du die echte Dienstunfähigkeitsklausel (DU-Klausel). Diese Klausel sorgt dafür, dass die Versicherung zahlt, sobald der Dienstherr dich aus gesundheitlichen Gründen in den Ruhestand versetzt. Wir stellen sicher, dass du die beste DU-Klausel erhältst.
Ja. Die PKV bietet dir deutlich bessere Leistungen (z.B. Chefarztbehandlung, Einzelzimmer, kürzere Wartezeiten) als die GKV. Für junge, gesunde Akademiker ist der Beitrag oft günstiger als der Höchstsatz in der GKV.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU), gefolgt von der Privaten Haftpflichtversicherung (PHV). Die BU schützt dein Einkommen, die PHV schützt dein Vermögen vor unbegrenzten Schadensersatzansprüchen.
Die Deckungssumme ist entscheidend. Bei einem Personenschaden können die Kosten schnell in die Millionen gehen. Billig-Tarife haben oft zu niedrige Deckungssummen. Wir wählen Tarife mit mindestens 50 Millionen Euro Deckungssumme und wichtigen Klauseln wie der Forderungsausfalldeckung.
Absolut. Wir beraten deutschlandweit online über sichere Videokonferenz-Tools. Du erhältst die gleiche, hochspezialisierte Expertise wie in Karlsruhe, nur bequemer von deinem Standort aus.
Was ist eigentlich eine Versicherung und wann braucht man überhaupt eine Versicherung? Oder wann brauche ich keine Versicherung?
Wie funktioniert das mit dem Kleingedruckten, die Bedingungen?
Diese Folge gibt einen Einblick in die Funktion und Grundlagen von Versicherungen.
Und ob man eine Versicherung braucht, kurz erklärt am Beispiel der Berufsunfähigkeitsversicherung.
Viel Spaß!