Die große Renten-Lüge: Was du über die Gesetzliche Rentenversicherung (GRV) bestimmt noch nicht weißt.
Du hast studiert, du denkst strategisch. Aber weißt du wirklich, was deine Rente dir bringt?
Du bist Akademiker, du planst deine Zukunft. Vielleicht bist du gerade im Referendariat oder stehst kurz vor der Verbeamtung. Du gehst davon aus, dass dein Staat dir im Alter eine sichere Rente zahlt. Das stimmt – aber nur bedingt.
Die Frage „Was du über die Gesetzliche Rentenversicherung bestimmt noch nicht weißt“ ist existentiell. Denn die Leistungen der GRV sind für dich als (zukünftiger) Beamter massiv anders als für den Durchschnitts-Angestellten. Dein Status ist ein Segen, aber er schafft Versorgungslücken, die du dringend schließen musst.
Das Gefühl der Unsicherheit: Die Illusion der sicheren Beamtenpension.
Viele junge Beamte glauben, die Pension (statt Rente) sei automatisch üppig und ausreichend. Sie unterschätzen die Zeit bis zur vollen Pension und überschätzen die Höhe der Versorgungsansprüche in den ersten Dienstjahren.
Der Irrtum: Ich muss mich nicht um Altersvorsorge kümmern, denn ich bin ja Beamter und erhalte eine Pension.
Die Wahrheit: Bis du die volle Pension erreichst, vergeht viel Zeit. Bei Dienstunfähigkeit in jungen Jahren erhältst du oft nur eine Mindestversorgung, die deutlich unter deinem heutigen Einkommen liegt. Du musst die Lücke zwischen Pension und Bedarf dringend schließen.
Wir sind dein Lücken-Analyst und dein Vorsorge-Stratege.
Wir, der Fairsicherungsladen, sind dein unabhängiger Versicherungsmakler mit hundertprozentigem Fokus auf Akademiker und Beamte. Wir analysieren die speziellen Versorgungsgesetze und zeigen dir genau, wo deine persönlichen Lücken liegen.
Unsere Mission: Wir liefern dir klare, leicht verständliche Fakten über die Grundpfeiler der staatlichen Versorgung (Pension/Rente) und bauen dir eine passgenaue, flexible private Vorsorge-Strategie auf.
Wähle nicht die Hoffnung auf den Staat. Wähle die Strategie, die deine Lücke im Alter garantiert schließt.
🔥 Polarisierender Check: 5 harte Fakten über die GRV, die du kennen musst.
Als Akademiker und Beamter bist du von der Gesetzlichen Rentenversicherung (GRV) größtenteils befreit (versicherungsfrei). Dies hat massive Konsequenzen.
Fakt 1: Die Befreiung des Beamten (Die Lücke entsteht).
Mit der Verbeamtung bist du versicherungsfrei in der GRV. Du zahlst keine Beiträge ein.
Die Konsequenz: Du erwirbst keine Rentenansprüche in dieser Zeit. Deine spätere Grundabsicherung basiert nur auf den wenigen Jahren vor der Verbeamtung (oder Nebentätigkeiten).
Der Vergleich: Ein Angestellter erwirbt über 40 Jahre Rentenpunkte. Du als Beamter nicht. Deine Grundrente ist im Alter oft minimal oder nicht existent.
Fakt 2: Die Leistung bei Dienstunfähigkeit (Die junge Falle).
Gerade in jungen Jahren ist der Versorgungsschutz bei Dienstunfähigkeit (DU) extrem gering.
Das Schock-Szenario: Wenn du in den ersten fünf Dienstjahren dienstunfähig wirst (z.B. durch Burnout oder Unfall), hast du keinen Anspruch auf eine Pension.
Die Realität: Du wirst entlassen und in die GRV nachversichert. Du erhältst dann nur die geringe Erwerbsminderungsrente aus der GRV – die oft deutlich unter dem Existenzminimum liegt. Die BU mit DU-Klausel ist hier zwingend notwendig.
Fakt 3: Die Kürzung der Pension (Der Haken an der 71,75 %).
Die volle Pension beträgt maximal 71,75 % der letzten ruhegehaltsfähigen Bezüge. Doch du erreichst sie erst nach 40 Dienstjahren.
Die Wahrheit: Viele Beamte erreichen die volle Quote nicht, weil sie später verbeamtet wurden oder ihre Dienstzeit nicht ausreicht. Ein Mangel von 5 % Versorgungsanspruch bedeutet Hunderte von Euro weniger Pension pro Monat – lebenslang.
Die Lücke: Du musst diese prozentuale Lücke durch private Vorsorge schließen, um deinen Lebensstandard zu halten.
Fakt 4: Die Null-Leistung für die Hinterbliebenen (Die Witwenrente).
Die Hinterbliebenenversorgung der Beamten (Witwen- und Waisengeld) ist zwar vorhanden, aber oft geringer, als man denkt.
Die Gefahr: Die Hinterbliebenenversorgung reicht oft nicht aus, um den gemeinsamen Lebensstandard zu halten.
Die Lösung: Die Risikolebensversicherung oder eine private Rentenversicherung mit Todesfallschutz ist für dich als Beamter zwingend notwendig, um deine Familie wirklich abzusichern.
Fakt 5: Die Steuerlast der Pension (Das Überraschungs-Element).
Auch deine Pension ist steuerpflichtig!
Die Realität: Deine Pension wird nachgelagert besteuert. Die Höhe der Steuer hängt vom Renteneintrittsjahr ab. Viele unterschätzen, dass von den 71,75 % noch Steuern und Beiträge zur Pflegeversicherung abgehen.
Die Strategie: Rürup-Renten (Basisrente) sind für Beamte optimal, da du die Beiträge heute von der Steuer absetzen kannst und die Rentenzahlung im Alter nur zum dann niedrigeren Steuersatz versteuerst.
Die staatliche Versorgung ist nur das Fundament. Wir bauen das Haus darauf.
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Wir nehmen die komplexen Gesetze der Gesetzlichen Rentenversicherung und der Beamtenversorgung und machen daraus eine einfache, sichere Strategie.
Schritt 1: Die Anamnese der Versorgungslücken (Der Status-Check).
Wir analysieren deinen exakten Beamtenstatus (Anwärter, Probe, Lebenszeit) und deine bisherigen GRV-Ansprüche. Wir berechnen deine voraussichtliche Pension und stellen sie deinem gewünschten Lebensstandard im Alter gegenüber.
Dein Gewinn: Du siehst glasklar, wie groß deine Versorgungslücke in Euro und Prozent ist.
Schritt 2: Die Spezialisten-Diagnose (Die Schließung der Lücke).
Wir erstellen die optimale Vorsorge-Strategie für Beamte, die meist auf der Kombination von BU-Schutz, Rürup-Rente (wegen der Steuervorteile) und privater Rentenversicherung basiert. Wir nutzen Netto-Tarife (Honorar-Tarife), um die Rendite zu maximieren.
Dein Gewinn: Wir finden die renditestärksten und steuerlich besten Produkte für dich als Akademiker und Beamter.
Schritt 3: Die Lückenlose Umsetzung und die lebenslange Optimierung.
Wir wickeln die Verträge ab und stellen sicher, dass alle Steuervorteile genutzt werden. Wir bieten dir einen jährlichen Check-up, um deine Vorsorge flexibel an Gehaltssprünge und gesetzliche Änderungen anzupassen.
Dein Gewinn: Deine Altersvorsorge ist wasserfest, steueroptimiert und wächst mit deiner Karriere mit.
Wir machen aus der abstrakten Rente eine konkrete, sichere Zahl für dein Alter.
Der Unsichtbare Mehrwert: Warum die Beratung deine Rendite schützt.
Du könntest selbst irgendwelche Rentenversicherungen abschließen. Aber die unabhängige Beratung sichert dir die höchste Rendite und die besten Klauseln.
1. Die Vermeidung der Kosten-Falle (Der Netto-Vorteil).
Der Alleingang/Vertreter: Du kaufst einen Standard-Tarif mit hohen Abschlussprovisionen, die deine Rendite über 30 Jahre massiv reduzieren.
Deine Sicherheit: Wir haben Zugang zu Netto-Tarifen (provisionsfreie Tarife). Das gesparte Geld (die Provision) wird direkt investiert. Dies macht dich im Alter um Tausende von Euro reicher.
2. Die strategische Nutzung des Rürup-Vorteils (Der Steuer-Hebel).
Der Generalist: Er verkauft dir eine Riester-Rente, die für Beamte weniger optimal ist, da die Zulagen oft geringer sind.
Der Spezialist: Wir wissen, dass die Rürup-Rente (Basisrente) für Beamte durch die hohe steuerliche Absetzbarkeit des Beitrags oft die beste Option ist. Wir optimieren deine Steuerlast im Hier und Jetzt.
3. Der Schutz vor der Berufsunfähigkeit-Lücke (Der doppelte Schutz).
Das Risiko: Du fokussierst dich auf die Altersvorsorge, vergisst aber, dass du die Beiträge nicht zahlen kannst, wenn du berufsunfähig wirst.
Deine Garantie: Wir koppeln deine Altersvorsorge an eine hochwertige BU (Beitragsbefreiung im Leistungsfall). Deine Rente wächst weiter, auch wenn du nicht mehr arbeiten kannst.
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Vertiefung: Der Lücken-Check (Mindestpension vs. Bedarf).
| Status | Versorgungsart | Anfängliche Absicherung (Dienstjahre 1–5) | Notwendige Ergänzung |
| Beamter auf Probe (Jung) | GRV-Nachversicherung (nach Entlassung) | Erwerbsminderungsrente (oft unter 1.500 €/Monat) | BU mit DU-Klausel (mind. 2.500 € Rente) |
| Beamter auf Lebenszeit (35 J.) | Pension (ca. 40-50 % der Bezüge) | Deutlich geringer als das Nettoeinkommen | Rürup/Private Rente zur Schließung der Differenz |
| Gesamte Laufbahn | Volle Pension (max. 71,75 %) | Steuerlast und fehlende Anpassung an Lebensstandard | Renditestarke Privatvorsorge (z.B. Netto-Tarif) |
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Du musst keine Angst mehr haben, dass du im Alter abstürzt oder von staatlichen Kürzungen getroffen wirst.
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5 Wichtige Fragen zur Gesetzlichen Rentenversicherung (FAQs)
Nein, in der Regel nicht. Wenn du als Beamter entlassen wirst (z.B. Kündigung in der Probezeit), wirst du automatisch in der Gesetzlichen Rentenversicherung (GRV) nachversichert – und zwar für die gesamte Dienstzeit. Dein Dienstherr führt dann die Beiträge (die er gespart hat) an die GRV ab. Dies ist gesetzlich geregelt.
Ja, das ist möglich. Als versicherungsfreier Beamter kannst du freiwillige Beiträge in die GRV einzahlen, um deine Rentenansprüche zu erhöhen. Ob dies wirtschaftlich sinnvoll ist, muss individuell geprüft werden. Oft sind steuerlich geförderte private Vorsorgeprodukte (wie die Rürup-Rente) die renditestärkere Alternative für Beamte.
Die wichtigste Information ist die geringe Absicherung bei Dienstunfähigkeit (DU) in jungen Jahren. Wenn du in den ersten fünf Dienstjahren dienstunfähig wirst, erhältst du keine Pension, sondern nur die Erwerbsminderungsrente der GRV (nach Nachversicherung). Dies ist eine massive Lücke, die nur durch eine BU mit DU-Klausel geschlossen wird.
In den meisten Fällen ist die Rürup-Rente (Basisrente) für Beamte besser geeignet. Die Beiträge können heute als Sonderausgaben von der Steuer abgesetzt werden, was bei hohen Beamtenbezügen sehr vorteilhaft ist. Die Riester-Rente basiert auf Zulagen, die für Beamte oft geringer ausfallen, und ist daher oft weniger effizient.
Der unabhängige Makler hat Zugang zu Netto-Tarifen (provisionsfreien Tarifen) der Altersvorsorge, die keine versteckten Kosten enthalten. Er kann dir somit die höchste Rendite und die beste Steuereffizienz für deine Beamtenlaufbahn sichern. Zudem haftet er für die korrekte Empfehlung des steuerlich optimalen Produkts.
Was du über die gesetzliche Rentenversicherung bestimmt noch nicht weißt aber dringend erfahren solltest, erst recht wenn du Akademiker bist oder überdurchschnittlich verdienst. Und jetzt bitte nicht vom Stuhl fallen; du bist Gutverdiener ab 32.000 Euro Jahresbrutto. Darüber hinaus solltest du wissen, welche Auswirkung das auf deine gesetzliche Rente hat.
Mehr:
https://derfairsicherungsladen.de/altersvorsorge-rentenversicherung-beratung
Viel Spaß beim Video!
Auf dem Youtube-Kanal “Der Fairsicherungsladen GmbH unabhängiger Versicherungsmakler und Finanzberater Karlsruhe” erklären wir dir Versicherungen so einfach wie möglich. Wir möchten dir helfen zu verstehen, welche Versicherungen du wirklich brauchst und welche nicht. Welche zur Sicherung deiner Existenz unverzichtbar sind und wie sich der Bedarf in deinem Leben verändern kann.
Hier bleibst du auf dem neusten Stand auch bei wichtigen Änderungen durch die Politik zum Thema Versicherungen, Finanzen, Altersvorsorge, Rente, BU, PKV und den ganzen Anderen.
Ergänzend stehen wir dir gerne mit unserem Blog, kostenlosen Ratgebern oder einer Online-Beratung zur Verfügung. Wir freuen uns auf deine Anfrage!
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