Dein Existenz-Schutz: Wie funktioniert eine unabhängige Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)?
Du willst Sicherheit. Wir zeigen dir den einzigen Weg zur perfekten BU-Police.
Du bist Akademiker, du planst deine Karriere. Deine Arbeitskraft ist dein größtes Kapital – sie ist die Quelle deines Einkommens. Das Risiko, diese Arbeitskraft durch Krankheit oder Unfall zu verlieren (Berufsunfähigkeit), ist real und statistisch hoch.
Die Frage „Wie funktioniert eine unabhängige Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung?“ ist der Schlüssel, um diesen existenziellen Schutz fehlerfrei und maximal sicher aufzubauen.
Das Gefühl der Unsicherheit: Die Angst vor der Ablehnung und dem Kleingedruckten.
Die BU-Versicherung ist die komplexeste und wichtigste private Absicherung. Du weißt, dass hier Fehler im Antrag oder in den Klauseln deine gesamte Existenz ruinieren können. Die Angst ist groß, dass dich die Versicherer wegen einer Vorerkrankung ablehnen oder dass der Vertrag im Leistungsfall nicht hält.
Der Irrtum: Ich brauche nur eine BU. Hauptsache, sie ist günstig.
Die Wahrheit: Günstig bedeutet bei der BU fast immer lückenhaft. Die Gesundheitsprüfung ist die wichtigste Hürde. Unabhängige Beratung ist der einzige Weg, um Klausel-Sicherheit zu garantieren und die Annahme zu einem fairen Preis zu sichern.
Wir sind dein BU-Spezialist und dein medizinischer Vorkämpfer.
Wir, der Fairsicherungsladen, sind dein unabhängiger Versicherungsmakler mit hundertprozentigem Fokus auf Akademiker und Beamte. Wir machen nicht nur unabhängige Beratung, wir wenden das Ärztehaus-Prinzip auf deinen BU-Antrag an.
Unsere Mission: Wir führen dich Schritt für Schritt durch den Prozess, minimieren dein Risiko auf Ablehnung und maximieren deine Garantie, dass die Police im Ernstfall auch zahlt.
Wähle nicht den riskanten Alleingang. Wähle den unabhängigen Weg der Spezialisten, der deine Existenz schützt.
🔥 Polarisierender Check: Die 5 Schritte der unabhängigen BU-Beratung.
Die Funktion einer unabhängigen Beratung ist ein strukturierter Prozess, der das Risiko der Ablehnung eliminiert und die Leistungssicherheit maximiert.
Schritt 1: Die Anamnese (Der ehrliche Gesundheits-Check).
Ein unabhängiger Makler beginnt mit einer tiefgehenden Analyse deiner gesamten Gesundheitshistorie (der letzten 5 bis 10 Jahre).
Die Aufgabe des Maklers: Wir helfen dir, deine Krankenakte zu rekonstruieren und keine Lücken zu lassen – auch keine „Bagatellen“ wie Rückenschmerzen oder Stress. Wahrheitspflicht ist das oberste Gebot.
Die Gefahr beim Selbstversuch: Du vergisst Behandlungen, der Vertrag wird unwahrheitsgemäß und der Versicherer kann im Leistungsfall kündigen (vorvertragliche Anzeigepflichtverletzung).
Schritt 2: Die Anonyme Risikovoranfrage (Der Schutz vor dem HIS-Eintrag).
Dies ist das Herzstück der unabhängigen Beratung und der größte Mehrwert des Maklers.
Die Funktion: Wir bereiten deine vollständigen Gesundheitsdaten (mit Attesten und Beschwerdefreiheitserklärungen) anonym auf und fragen verbindlich bei mehreren Top-BU-Anbietern an.
Der Gewinn: Wir erhalten verbindliche Angebote (mit oder ohne Zuschlag/Ausschluss), ohne dass dein Name in einer Datenbank (HIS) landet. Wir finden den Anbieter, der deine Historie am besten bewertet, bevor du einen Antrag stellst.
Schritt 3: Die Klausel- und Tarifanalyse (Der Qualitäts-Vergleich).
Wir vergleichen nicht nur den Preis, sondern die Qualität des Kleingedruckten.
Die Funktion: Wir zeigen dir, welche Tarife die besten Klauseln haben (z.B. Verzicht auf die abstrakte Verweisung, Arbeitsunfähigkeitsklausel, Nachversicherungsgarantien) und warum diese besser sind als die Billig-Tarife. Für Beamte: die echte Dienstunfähigkeitsklausel.
Der Gewinn: Du wählst den Tarif mit der maximalen Leistungssicherheit, auch wenn er 5 Euro mehr kostet. Dieser Aufpreis ist deine Existenzgarantie.
Schritt 4: Die Strategie der Rentenhöhe und der Nachversicherung (Der Karriere-Plan).
Wir planen deine BU langfristig und flexibel.
Die Funktion: Wir legen die ideale Rentenhöhe (angepasst an deinen Lebensstandard) fest und sichern dir das Recht, diese Rente bei Gehaltssprüngen oder Heirat ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen (Nachversicherungsgarantie).
Der Gewinn: Deine BU wächst mit deiner akademischen Karriere mit, ohne dass du in 10 Jahren teure neue Prüfungen oder Zuschläge riskieren musst.
Schritt 5: Die Lückenlose Umsetzung und die lebenslange Betreuung.
Wir wickeln den lückenlosen Antrag ab und übernehmen die Haftung für die korrekte Beratung.
Die Funktion: Wir sind dein dauerhafter Ansprechpartner für alle Fragen und vor allem für den Leistungsfall.
Der Gewinn: Du hast einen Experten an deiner Seite, der für dich kämpft, wenn du ihn am dringendsten brauchst.
Die unabhängige Beratung ist ein Prozess, der dein Risiko auf uns Makler überträgt.
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More Information🔑 Der Unsichtbare Mehrwert: Warum die Unabhängigkeit deine Existenz rettet.
Die Funktion der unabhängigen BU-Beratung besteht darin, dich vor den drei größten Fehlern zu schützen, die dir bei einem gebundenen Vertreter oder einem Alleingang passieren würden.
1. Schutz vor dem Provisionstarif (Der Kosten-Nutzen-Schutz).
Der Vertreter: Er bietet dir nur die BU-Tarife seiner einen Firma an. Er muss dir den Tarif verkaufen, der für ihn am besten ist.
Der Makler: Er vergleicht den gesamten Markt und kann dir auch Netto-Tarife (ohne Provision) anbieten. Er muss den für dich besten Tarif empfehlen, selbst wenn die Provision niedrig ist. Das ist der finanzielle Unterschied.
2. Die Verteidigung der Gesundheit (Der medizinische Schutzwall).
Der Alleingang: Du listest deine Wehwehchen auf. Der Versicherer sieht das Risiko und lehnt ab. Dein Name ist in der HIS-Datenbank.
Der Makler: Wir sind dein Gesundheits-Anwalt. Wir legen Atteste und ärztliche Stellungnahmen bei, die deine Heilung belegen. Wir verhandeln mit den Risikoprüfern und retten die Annahme. Das ist der existenzielle Unterschied.
3. Die Garantie der Leistung (Der juristische Schutz).
Der Portal-Kauf: Du klickst den Tarif mit dem günstigsten Preis. Die Klausel zur “Arbeitsunfähigkeitsklausel” fehlt oder ist schwach formuliert. Im Leistungsfall zahlst du dafür.
Der Makler: Wir garantieren dir die Top-Klauseln. Für Beamte: Wir wählen nur Tarife mit der echten DU-Klausel, die bei Entlassung durch den Dienstherrn sofort leistet. Das ist der juristische Unterschied.
Unabhängigkeit ist die Garantie, dass in dieser wichtigsten Versicherung nur deine Interessen zählen.
Vertiefung: Der entscheidende Schritt der Risikovoranfrage.
| Methode | Gesundheitsprüfung | Risiko eines Fehlers | Ergebnis bei Vorerkrankung (z.B. Knieprobleme) |
| Alleingang / Portal | Direkte Antragstellung | Extrem hoch. Fehler führen zur Ablehnung und HIS-Eintrag. | Ablehnung/Zuschlag bei allen künftigen Anträgen. |
| Gebundener Vertreter | Direkte Antragstellung | Hoch. Nur ein Versuch bei einer Firma. | Ablehnung, wenn die eigene Firma das Risiko nicht will. |
| Unabhängiger Makler | Anonyme Risikovoranfrage bei Top-Anbietern. | Gering. Der Makler haftet für die Aufbereitung. | Garantierte Annahme beim Anbieter mit der besten Risikobewertung ohne HIS-Eintrag. |
Wir eliminieren das Risiko der Ablehnung, bevor es entsteht.
🎯 Dein emotionaler Turbo: Ruhe durch absolute Expertise.
Du musst dich nicht in 100 BU-Tarife einlesen. Du musst keine Angst vor dem Risikoprüfer haben.
Der positive Trigger: Du hast einen Partner, der für dich kämpft.
Du kaufst nicht nur eine Police, du kaufst lebenslange Sicherheit und die Garantie, dass jemand deine Rechte gegenüber der Versicherung durchsetzt.
Unser Versprechen: Deine BU ist wasserdicht, flexibel und bezahlbar.
Dein Gefühl: Du bist ein strategischer Manager deiner Existenz und hast die besten Spezialisten eingesetzt.
Wir konnten schon Tausenden von Akademikern und Beamten zu sauberen BU-Policen verhelfen, auch mit komplexen Gesundheitshistorien. Unsere hunderte positive Bewertungen bei Google und Trustpilot sind dein Vertrauensbeweis.
Wähle nicht den Zufall, wähle die Expertise, die deine finanzielle Zukunft schützt.
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5 Wichtige Fragen zur Unabhängigen BU-Beratung (FAQs)
Die Beratung zur BU ist in der Regel kostenlos, da die Vergütung über die im Beitrag enthaltene Abschlussprovision erfolgt. Der Makler erhält diese Provision nur, wenn der Vertrag zustande kommt. Der entscheidende Punkt: Die Provision ist bereits im Standardbeitrag enthalten, egal, ob du online oder beim Makler abschließt. Du erhältst den Makler-Service also zum Nulltarif.
Der Prozess der Vorbereitung (Gesundheitsakte sichten, Atteste beschaffen) dauert meist 1 bis 2 Wochen. Die anonyme Voranfrage bei den Versicherern dauert dann oft noch einmal 1 bis 3 Wochen, da die Risikoprüfer deine Akte detailliert prüfen müssen. Dieser Zeitaufwand ist notwendig, um die Sicherheit der Annahme zu garantieren.
Ein unabhängiger Makler hat Zugriff auf die Tarife von über 80 BU-Gesellschaften in Deutschland. Wir filtern jedoch schnell auf die Top-10 bis Top-15, die in Bezug auf Klauselqualität und Beitragsstabilität führend sind. Am Ende präsentieren wir dir die Top-3-Angebote, die optimal auf dein Berufsbild zugeschnitten sind.
Der Makler wird nicht mehr aus diesem Vertrag vergütet. Allerdings bleibt er dein Ansprechpartner für alle anderen Verträge, die er für dich betreut. Bei einer Kündigung verlierst du oft auch einen Teil deines BU-Schutzes, weshalb eine Kündigung nur in absoluten Ausnahmefällen ratsam ist.
Ja, aber nur mit der richtigen Klausel! Als Beamter brauchst du eine BU, die eine echte Dienstunfähigkeitsklausel (DU-Klausel) enthält. Diese garantiert, dass der Versicherer leistet, wenn dich dein Dienstherr aus gesundheitlichen Gründen entlässt. Ohne diese Klausel greift der Schutz oft nicht, weshalb die Spezialisierung des Maklers hier existenziell wichtig ist.
Wie funktioniert eigentlich unabhängige Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung und wie ist der Beratungsablauf? Wie es bei uns wäre, das erzählen wir hier damit du verstehst, wie es transparent geht.
Die lange Version gibt es übrigens hier: https://derfairsicherungsladen.de/unabhaengige-beratung-berufsunfaehigkeitsversicherung-bu
Viel Spaß beim Video!
Auf dem Youtube-Kanal “Der Fairsicherungsladen GmbH unabhängiger Versicherungsmakler und Finanzberater Karlsruhe” erklären wir dir Versicherungen so einfach wie möglich. Wir möchten dir helfen zu verstehen, welche Versicherungen du wirklich brauchst und welche nicht. Welche zur Sicherung deiner Existenz unverzichtbar sind und wie sich der Bedarf in deinem Leben verändern kann.
Hier bleibst du auf dem neusten Stand auch bei wichtigen Änderungen durch die Politik zum Thema Versicherungen, Finanzen, Altersvorsorge, Rente, BU, PKV und den ganzen Anderen.
Ergänzend stehen wir dir gerne mit unserem Blog, kostenlosen Ratgebern oder einer Online-Beratung zur Verfügung. Wir freuen uns auf deine Anfrage!
Wichtige Hinweise:
Die mit Sternchen (*) gekennzeichneten Verweise sind sogenannte Provision-Links (Affiliate-Links). Wenn du auf so einen Verweislink klickst und über diesen Link einkaufst, bekommen wir von deinem Einkauf eine Provision. Für dich verändert sich der Preis nicht. Wir gehen mit Provision-Links sehr verantwortungsvoll um und empfehle nur Dienstleistungen und Produkte, die wir selbst nutzen oder/und von deren Nutzen und Mehrwert wir überzeugt sind.
Disclaimer:
Der Autor/Sprecher übernimmt keinerlei Gewähr für die Aktualität, Korrektheit, Vollständigkeit oder Qualität der bereitgestellten Informationen. Haftungsansprüche gegen den Verfasser, welche sich auf Schäden materieller oder ideeller Art beziehen, die durch die Nutzung der dargebotenen Informationen bzw. durch die Nutzung fehlerhafter und unvollständiger Informationen verursacht wurden, sind grundsätzlich im weitest zulässigen Rahmen ausgeschlossen. Das Video stellt in keiner Art und Weise eine professionelle Beratung dar und ersetzt diese auch nicht.
💡Weitere Themen in unserem Blog https://derfairsicherungsladen.de/blog/
🖥️ Info zur Onlineberatung https://derfairsicherungsladen.de/neutrale-beratung-versicherungen-vom-unabhaengigen-versicherungsmakler-onlineberatung
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